Laenunõustaja vol 2

Eile kohtusime jälle proua laenunõustajaga. Motivatsioon oli kõrgel, no kui raske saab ikka olla ühe krunti ost. Üritan olla realistlik, et maja peale ehitada on ju raskem. Igatahes, istusime rõõmsalt maha, et krunt on selline välja valitud, mida nüüd tegema peab? Mis pabereid pank tahab? Kuidas asjaajamine käib?

Ja hakkas pihta...

Tagatis. See suurepärane tagatis.

Kuna soov on osta krunti, millel panga silmis suurt väärtust ei ole, saab vormistada seda ainult hüpoteeklaenuga. Oleks maja peal, oleks asi miljon korda lihtsam. Miljon ei ole üle pingutatud. Välja valitud 60 tuhat eurot maksvale krundile on vaja tagatist. Tagatis peab olema nii väärtuslik, et 60% tagatise väärtusest kataks ära krundi hinna. Ehk siis tagatise väärtus peab olema u 100 tuhat eurot. Ja mis kõige toredam on, see tagatis peab sinu oma olema. Vanemad ja muud sugulased ei lähe arvesse. Väike motivatsiooni langus, helesinised õhupallid mis sümboliseerisid väikest osa suurest oma-maja unistusest  läksid puff ja puff katki....

No kustkohast on võtta kinnisvara 100 tuhande väärtuses mis kuuluks mulle ja härrale? Kui kõik meie vanemate eluasemed kirjutataks meie nimedele, siis saaks vist summa kokku küll. Ei ole ju ometi suur palve :)

Oletame, et vanemad kirjutavadki ilma palju küsimusi küsimata eluasemed meie nimedele. Siis saab vajalik summa kokku ja krundi saab ära osta. Et nüüd maja peale ehitama hakata, tuleb teha kalkulatsioon, kui palju läheks maksma vee- ja tuulekindla karbi ehitamine. Vundament all, seinad, aknad uksed ees, katus peal. Trassid, elekter - see nüanss on meelest läinud, kas neid oli ka vaja. Teed projekti, hangid sellele ehitusloa, küsid hinnapakkumised, koostad eelarve ja võib jälle panka minna. Siinkohal hakkas mul juba järg ära kaduma - helesinised õhupallid tegid ikka veel puff ja puff ja läksid katki. Projektile teeb pank hindamisakti ja annab laenu max 80%, ülejäänud 20% siis kas omafinantseering või lisatagatis (nüüd sobivad ülejäänud sugulased ja vanemate allesjäänud kinnisvara)

Ja see on alles pool teed suhtlemisel pangaga ja ehitades maja. Puff.

Lõpuks tuleb saada majale kasutusluba ja teha hindamisakt, sellest siis sõltub, kas maja on nii palju väärt ja kas laenu on nii vähe võetud, et saaks kõik muud tagatised hüpoteegi alt vabastada ja tagatiseks jääb ainult ehitatud maja. Kunagi vahepeal on hüpoteeklaen ümber vormistatud kodulaenuks. Aga võib-olla on lihtsalt 2 laenu. Viimane õhupall tegi puff.

No ilmselgelt see plaan on ulmeline. Et vormistada kinnisvaja meie nimele, et projekt koostada, hinnapakkumised küsida, eelarve teha, sellega läheb nädalaid-kuid, selleks ajaks on krunt ammu müüdud. Hüpoteegilaenu variant oleks siis hea kui krunt on juba eelnevalt olemas. Kuidas olemas? Kingituseks/päranduseks saadud? Bingo loto võidusumma eest ostetud?

Ja me ei olnud sõnagi rääkinud veel, kas me laenu endale üldse lubada saaksime.

Aga natuke paremaks läks tunne siis kui selgus, et ostes olemasoleva maja, olgugi et ehitatud nt 50ndatel, on sellel panga silmis hoopis suurem väärtus. Valid maja välja, tehakse hindamisakt ja laenu on võimalik saada 80% ulatuses. 20% maksad ise või pöördud vanemate poole lisatagatise saamiseks. Arvutad kohe renoveerimise ka sisse (hinnapakkumised, eelarve) ja laenu võtad kokku 100% + renoveerimine. On ju miljon korda lihtsam. 

Õhtul kodus võtsin kv.ee lehelt lemmikute alt krundi kuulutused ära ja asendasin olemasolevate majade kuulutustega.